Крипто фирмы не обойдут правило путешествий

Виртуальные активы распространяются почти во все уголки земного шара, открывая новые возможности и риски для инвесторов, предприятий и предпринимателей. С самого начала криптоиндустрия намеревалась бросить вызов правилам финансов. Устранив посредников, таких как банки или компании, выпускающие кредитные карты, технология блокчейна предоставила пользователям возможность быстро переводить средства по всему миру.
Маркус Плейер, заместитель генерального директора Федерального министерства финансов Германии, вступил в должность президента Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) в июле 2020 года.
Его инновационные функции и огромные изменения в цене привели к массовым финансовым спекуляциям и к тому, что преступники используют криптоактивы для получения выкупа и отмывания доходов. Но фирмы часто игнорировали тот факт, что их продукция используется в незаконных целях. Вот почему Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), глобальный наблюдательный орган по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, требует, чтобы каждый взял на себя ответственность и эффективно реализовывал правила по борьбе с отмыванием денег.
Опасения по поводу правил Многие в индустрии виртуальных активов выразили обеспокоенность по поводу регулирования. Некоторые утверждают, что регулирование может принести больше вреда, чем пользы. Это нанесет ущерб отрасли, ограничит создание рабочих мест и задушит инновации и рост — таковы общие замечания.
Ничто из этого не оказалось правдой. Напротив, начало регулирования укрепляет доверие к отрасли и обещает стать большим благом для отрасли. С момента появления Биткойна за 12 лет предприниматели создали тысячи типов виртуальных активов, включая стейблкоины. Биткойн и эфир достигли новых рекордных максимумов в 2021 году на фоне более широкого ралли на криптовалютных рынках, которые, по оценкам, сейчас превысили 3 триллиона долларов. Вместо того, чтобы душить развитие, регулирование помогло ослабить опасения по поводу того, что криптовалюта является «Диким западом» финансов, и поощрило более широкий круг инвесторов. По мере взросления отрасль не должна бояться регулирования, она должна его принять.
В октябре ФАТФ выпустила обновленное руководство , в котором изложено, как правительства и компании могут эффективно применять глобальные правила ФАТФ по борьбе с отмыванием денег для виртуальных активов и их поставщиков услуг. Отмывание денег подпитывает серьезную преступность, поэтому крайне важно, чтобы все игроки в криптосфере серьезно относились к своим обязанностям. Ни одна компания не должна позволять создателям программ-вымогателей, наркоторговцам или контрабандистам отмывать свои незаконные доходы, а террористам — финансировать свою деятельность.
Сотни случаев преступного неправомерного использования демонстрируют необходимость надлежащего контроля. К ним относится прошлогодняя атака программы-вымогателя на Colonial Pipeline, в результате которой были перекрыты основные топливные трубопроводы в восточной части США. Хотя платеж программы-вымогателя в размере 75 биткойнов может показаться небольшим, атака нанесла серьезный ущерб критически важной инфраструктуре и вызвала значительный экономический спад.
Никто с чистой совестью не может увидеть эти дела и просто пожать плечами. Цепляться за стремление к полной независимости и анонимности перед лицом неправомерного использования криптовалюты в корне безответственно.
Для всех важно сначала сосредоточиться на основах регулирования. Все правительства несут ответственность за обеспечение надлежащего регулирования виртуальных активов. Это включает в себя лицензирование или регистрацию поставщиков услуг виртуальных активов и надзор за сектором, чтобы убедиться, что они проводят должную проверку клиентов, ведут учет, сообщают о подозрительных транзакциях и применяют так называемое «Правило путешествия». Был достигнут прогресс, но проверка ФАТФ показала, что только 58 из 128 юрисдикций сообщили, что у них есть необходимые правила для виртуальных активов и их поставщиков.
Этого недостаточно. Все страны должны установить основные правила, чтобы криптокомпании понимали свои обязательства, чтобы они могли обеспечить эффективное выполнение правил. Последовательные и справедливые правила, оставляющие пространство для инноваций и защищающие от неправомерного использования преступниками, создадут равные условия и регуляторную определенность для всех, с которыми можно работать».
Правило путешествия В основе этого подхода лежит «Правило путешествия» ФАТФ , наряду с обязательством использовать риск-ориентированный подход к регулированию. Правило путешествия означает, что поставщики виртуальных активов должны собирать и обмениваться данными о клиентах для транзакций, превышающих определенный порог. Это не радикальная идея. Это просто означает, что поставщики криптовалюты должны придерживаться международных правил, которые обеспечивают защиту законных финансов и предотвращают незаконное финансирование. Это включает в себя осторожное обращение с данными, необходимость соблюдения конфиденциальности и применение мер должной осмотрительности.
ФАТФ не будет запрещать использование универсального решения для соответствия требованиям отрасли. Предприятия должны использовать технологии, которые они считают наиболее эффективными для записи и обмена информацией об отправителе и получателе. Отрадно видеть, как в последние годы развивалась криптосфера с пониманием того, что рост на этом рынке требует регулирования.
Решение DeFi Тенденция к децентрализованному финансированию , или «DeFi», вызывает беспокойство. Идея сделать традиционные финансовые продукты, такие как кредиты, доступными с помощью технологии блокчейна, потенциально имеет множество преимуществ, в частности, для тех, кто не имеет доступа к традиционным финансовым продуктам, таким как небанковские. Однако широко разрекламированные хакерские атаки и мошенничество, от которых страдает этот сектор, подчеркивают риски преступной эксплуатации.
Правительства должны взаимодействовать с сообществом DeFi, а разработчики DeFi должны серьезно относиться к рискам отмывания денег. Власти должны определить лиц, контролирующих или имеющих достаточное влияние на протоколы DeFi, и возложить на них ответственность за реализацию мер по борьбе с отмыванием денег. ФАТФ ясно дала понять, что, хотя поставщики так называемых услуг DeFi позиционируют себя как децентрализованные, это не обязательно так. Власти должны сосредоточиться на том, чем занимается бизнес, а не на терминологии или технологии, которые он использует. Поскольку это быстро меняющаяся область, ФАТФ следит за развитием систем и любыми возникающими рисками.
В обновленном руководстве также обсуждаются так называемые стейблкоины, токены управления и первоначальные предложения монет. Если вы представляете бизнес, работающий в этих областях, вы должны осознавать, что преступники и террористы попытаются воспользоваться предоставляемыми вами финансовыми услугами. Именно из-за этих рисков криптоэкосистема не может оставаться нерегулируемой. Правительства и правоохранительные органы обязаны серьезно отнестись к этим вопросам, а предприятия, предлагающие эти финансовые услуги, обязаны соблюдать правила.
По мере развития новых технологий будут появляться новые услуги. Некоторые потенциально обещают полную анонимность и отсутствие централизованного контроля. Однако, в конечном счете, если бизнес предоставляет финансовые услуги, он должен применять правила борьбы с отмыванием денег. Рискуя повториться, это не для того, чтобы задушить инновации. Речь идет не о противостоянии крупного правительства и частных фирм. Речь идет просто о предотвращении серьезных преступлений и терроризма. В конце концов, каждый должен решить. Мир криптовалют имеет законное и законное применение, но, как и в международном банковском секторе, его можно использовать для причинения огромного вреда. Вы хотите помочь коррупционерам, преступным группировкам и лицам, уклоняющимся от санкций, отмывать свои незаконные доходы и дополнительно финансировать свою деятельность? Или вы хотите помочь предотвратить серьезные преступления и терроризм, обеспечив национальным властям возможность отслеживать деньги, которые подпитывают организованную преступность? Вы должны выбрать сторону. Я знаю, на чьей я стороне.